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Aun no siendo algo habitual en Avanza hoy queremos dar una serie de consejos para tener finanzas sanas.

Porque no podemos olvidar una cosa, muchas veces la solicitud de crédito viene motivada por la falta de esta.

Quien no tiene una situación financiera saneada puede recurrir con mayor facilidad que otra a la financiación.

Porque claro, los préstamos pueden ser usados con la idea de reestructurar un problema financiero.

Lo ideal por supuesto seria no tener que recurrir a ello pero no siempre es posible.

A veces surgen imprevistos que incluso las personas más previsoras no podrían haber planificado.

Sin mencionar el hecho de que hay otras necesidades financieras por las cuales alguien puede querer firmar un crédito.

 

Ahora, de lo que no cabe duda es de los beneficios que genera tener unas finanzas personales saneadas.

De esta manera desde nuestra asesoría financiera queremos darte varios consejos que seguro te pueden ayudar en el día a día.

¿Cómo tener unas finanzas saneadas?

Seguro que muchos de vosotros nos hacéis esta pregunta a diario.

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Por lo que hemos podido comprobar gran parte de la respuesta a esta pregunta tiene que ver con la planificación.

Es decir, aquellos que realizan una planificación financiera correcta son los que mejor lo suelen tener.

Normal por otro lado ya que si lo tienen planificado esto lo que significa es que pueden tomar decisiones con tiempo.

La clave de la planificación es que antes de que sur¡a el problema/imprevisto ya se tiene la solución preparada.

Y si algo nos ha demostrado el sector financiero es que tomar decisiones con tiempo puede jugar a vuestro favor.

No solo porque tenéis más tiempo para encontrar soluciones sino porque además podéis adaptarla mejor a vuestras necesidades.

El ejemplo que solemos poner aquí es el que vemos se repite de manera habitual en la financiación empresarial.

¿Sabes que las empresas necesitan financiar su circulante de manera habitual?

Pues bien, aquellos empresarios que habían planificado la necesidad de crédito antes de que surgiera obtienen mejores resultados.

Primero porque pueden buscar con tiempo la financiación que necesita su empresa y segundo porque gracias a no tener prisa pueden obtener las mejores condiciones.

No es lo mismo solicitar un crédito cuando solo tienes de margen 2 días que cuando tienes 2 meses, ¿A qué no?

Las prisas siempre juegan en contra de aquellos que piden dinero.

Lo mismo pasa con los particulares, si tienen tiempo para buscar la financiación siempre acaban por contratar el mejor producto disponible.

Además de la planificación que otros consejos damos para tener las finanzas saneadas

¿Por qué es buena idea?

Lo es porque nunca sabes cuándo puedes necesitar hacer uso de la financiación.

El tener conocimiento financiero te puede ayudar en un futuro a saber escoger la financiación que necesitas.

En España uno de los problemas existentes es que la población no suelen tener unos conocimientos financieros aceptables.

 

Para la mayoría esta información es aburrida y sin valor.

Luego pasa que necesitan echar mano de un crédito o algún producto similar y la mayoría se encuentran con que no saben por dónde tirar.

Informarte de manera previa acerca de dichos productos o servicios te puede ayudar a maximizar los resultados

No solo cuando necesitas firmar un crédito por cierto.

Las finanzas van mucho más allá de la firma de préstamos personales o hipotecas.

Podemos también hablar de cuentas bancarias, fondos de inversión…

Es una de las cosas más importantes si cuentas con algún ahorro.

No lo dejes parado sin generar ningún beneficio económico, inviértelo de manera que pueda generarte beneficio.

Aunque sea una inversión de poca rentabilidad, siempre es mejor eso que tenerlo parado sin generar ningún beneficio económico.

Uno de los mejores consejos para tener unas buenas finanzas personales es saber invertir tu dinero.

Por supuesto el modelo de inversión que escojas dependerá del tipo de inversor que seas.

Conservador, equilibrado o arriesgado son las opciones posibles.

Es una de las opciones que siempre tienes, la de ahorrar a través de los gastos que generas.

Si ya estas pagando por algo es posible encuentres un servicio similar por el que pagues menos.

Conseguir un ahorro financiero puede ser igual de importante que saber invertir el dinero que tienes

Para ello puedes hacer uso del siguiente punto.

Sin embargo, nuestra experiencia nos ha demostrado que también depende de la opción que escojas porque no todas son iguales.

Por ejemplo, en el sector financiero los comparadores de préstamos no son reales.

No sirven para ahorrar dinero sino que en la práctica se usan como plataformas de publicidad.

Por el contrario en sectores como el asegurador o el de las telecomunicaciones si tienen comparadores efectivos.

Esta más que demostrado que quien realiza compras en grupo se puede ahorrar dinero con respecto a los que compran en solitario.

Este punto está relacionado con el del ahorro pues si consigues ahorrar dinero lo más probable es que al final tengas este colchón.

La idea que se persigue con esto es que puedas tener un dinero ahorrado al que poder echar mano en situaciones especiales.

Este dinero no aconsejamos que se invierta ni mucho menos pues está hecho para cubrir imprevistos.

Lo positivo de esto es que con esto no siempre tendremos que hacer uso de la financiación.

Es sin duda uno de los puntos más importantes y que no todos tienen en cuenta.

Tener alguna deuda impagada puede generar muchos inconvenientes

Desde la inclusión en listados de morosos como ASNEF hasta el incremento de la deuda.

Es más, el principal problema de tener deudas impagadas es que esta irá en aumento.

Una deuda de 500€ se puede pasar a 1000€ de aquí a poco tiempo de ahí que sea necesario tomar acción.

Que la falta de tiempo no sea escusa para no poder controlar tus finanzas.

Hoy día hay muchas Fintech las cuales ponen en el mercado programas y aplicaciones que te permiten controlar tus finanzas al 100%.

 

Con ello pierdes poco tiempo en llevar dicho control gestionando de la mejor manera posible tu dinero.

9. Planificación financiera: Lo comentado antes

      10: Deja que profesionales del sector te asesoren a nivel financiero.

Estos serian los consejos que podemos daros para así tener unas finanzas personales sanas.

Las empresas Fintech y bancos de una manera o de otra están relacionadas, lo están porque también las entidades bancarias pueden ofrecer los mismos préstamos a través de internet.

Algo que por cierto ya estamos viendo en muchos casos a través de las numerosas aplicaciones financieras que las entidades llevan lanzando en los últimos tiempos.

Cierto es que ambas financieras realizan no solo préstamos con diferentes condiciones sino que también a la hora de concederlos suelen tramitarlos de manera distinta.

Mientras que una financiera dedicada a conceder préstamos online deja la posibilidad a cualquier persona de poder tramitar alguno de sus préstamos rápidos en los bancos no sucede lo mismo.

Para poder conseguir alguno de los créditos bancarios que hay en el mercado sea llevada la gestión a través de internet o bajo cualquier otra forma es necesario que seas cliente de la entidad.

Fíjate si es importante esto que acabamos de decir que las pocas entidades bancarias que no exigen esto como el banco ING Direct utilizan esto como ventaja competitiva en sus anuncios.

Fijaros si debe de ser importante que este banco utiliza esta norma para intentar captar clientes.

Los bancos online trabajan de manera diferente

Básicamente lo que dice es que con ellos no hace falta ser cliente de la entidad para poder solicitar alguno de sus préstamos siendo muy diferente con respecto a otras entidades.

Uno de los grandes inconvenientes en mi opinión acerca de los préstamos por banco es este, el hecho de tener que ser cliente para poder conseguirlo.

Es un problema porque al final aquella persona que necesite conseguir financiación se encontrara con que no puede pedir información a diferentes bancos ya que no es cliente.

Solo aquellos que puedan tener numerosas cuentas bancarias en diferentes entidades se podrían llegar a permitir esto que acabo de decir.

¿Por qué los bancos exigen esta relación con sus clientes?

Desde el punto de vista de control de impagos es la opción más sensata y realista.

Antes de conceder una financiación lo ideal es hacer lo que hacen ellos, primero conocer a sus clientes para una vez hecho esto entonces si tramitar el crédito. Aprender a programar con ejemplos

Haciéndolo los bancos llegan a conocer muy bien a sus clientes a nivel de solvencia, comportamiento de pago….

Algo que todas aquellas financieras y empresas que conceden préstamos y que no obtienen esta información no sabrán.

En consecuencia todo esto al final se traduce en una única cosa, en la tasa de morosidad o de impagos la cual es mucho más reducida que la de cualquiera de las otras financieras que vemos.

Por eso el que estas entidades hayan empezado a lanzar aplicaciones online para sus clientes puede verse como algo positivo.

No modifican los tiempos de tramitación ni las exigencias de los bancos con respecto a sus clientes pero por lo menos si evitan el tener que hacer la solicitud en persona.

 

Que era lo que sucedía hasta ahora, para que un cliente del banco quisiera pedir un préstamo tenía que acudir físicamente a alguna de sus oficinas a tramitarlo.

A través de estas aplicaciones (las cuales por cierto funcionan como el tema de la banca online a través de la web) los clientes pueden hacer la solicitud online.

Préstamos online a traves de Fintech

Todo lo demás se mantiene de la misma forma, lo único que cambia es como hace la tramitación la entidad financiera.

Las financieras Fintech por el contrario a la hora de tramitar sus créditos llevan las cosas de manera muy distinta.

Por ejemplo en lo que tiene que ver con la firma de préstamos online no exigen a los clientes ser clientes de la entidad.

Para empezar porque no es posible, estas financieras online se dedican en exclusiva a prestar dinero con lo que es imposible que les salgan con cualquier otra cosa.

A eso tenemos que sumar la forma en la que tramitan sus créditos pudiendo hacer la tramitación a través de internet sin necesidad de desplazarse.

De hecho los bancos llevan tiempo intentando copiar la forma de trabajar de las Fintech pues se han dado cuenta cómo estas financieras les han ganado terreno en los últimos años.

Y aun con esas poco pueden hacer las entidades bancarias pues la mayor diferencia entre bancos y Fintech son los requisitos de tramitación.

Así como los bancos pueden poner muchas condiciones en la firma de créditos las Fintech por el contrario se caracterizan por ofrecer créditos rápidos y fáciles.

Es de todas la razón principal que explica el crecimiento de estas financieras online, no es el factor desplazamiento, son los requisitos y condiciones de los préstamos ofertados.

Los bancos con la idea de intentar recuperar parte del terreno perdido han incluso llegado a copiar préstamos ofertados por estas financieras como son los microprestamos.

Fueron las financieras entre particulares las que empezaron a ofrecer estos créditos en España sin embargo ahora hay también entidades bancarias que los han  empezado a ofertar.

También podríamos hablar de cómo por parte del sistema bancario se está intentando dinamitar el sector de la financiación privada siendo algo complejo y que difícilmente conseguirás.

No por la cantidad de financieras de capital privado que hay en el mercado sino por la importancia desde el punto de vista de los clientes de su existencia.

¿Quién daría préstamos en España si no fuera por estas financieras Fintech?

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

¿Que son las Fintech? Los que sigáis de cerca el sector financiero habréis oído hablar alguna vez acerca de las Fintech, sin embargo ,

¿Sabes lo que es la fintech? ¿Que papel juega en el mercado de la financiación?

Hoy desde Avanza queremos mostrar que son las Fintech al tiempo que mostramos su municionamiento en el mercado.

Las Fintech engloban a las empresas del sector financiero que usan la tecnologia como formula para poder ofrecer nuevos servicios en el sector de la financiación.

La palabra fintech de hecho nace de la unión entre “Finanzas” y “Tecnología” en el idioma ingles.

 

Si juntas las primeras letras de Finance (Finanzas en ingles) justo con las primeras letras de technology (ingles) obtienes la palabra Fintech.

Desde luego al menos con respecto al nombre tenemos que decir original si es, no solo eso, es una buena herramienta para saber identificar a un modelo de financiera muy concreto.

Porque no todas las empresas que ofrecen préstamos online son empresas fintech.

Quiero dejarlo claro pues existe una confusión bastante frecuente al pensar que por ofrecer préstamos rápidos online a través de internet esto ya convierte en una empresa en una de este tipo.

Para empezar la palabra fintech no describe realmente algo novedoso en el sector de la financiación.

No lo hace porque para que una financiera sea considerada de este tipo basta con que emplee medios informáticos como software para gestionar su día a día.

Y seamos realistas, el 99% de las financieras que trabajamos dentro de la legalidad en España disponemos de este tipo de instrumentos a través del cual gestionamos las operaciones de los clientes.

Sobre todo estos programas se usan en momentos como el análisis y estudio de la solvencia de los clientes siendo de hecho la fase más importante.

También se suelen usar a la hora de facilitar oferta a los clientes.

El personal de la financiera no calcula la oferta financiera a mano sino que simplemente tiene que introducir la información en un programa informático siendo este quien se encarga de todo.

Crecimiento de las empresas Fintech:

Decir también que las empresas Fintech están ganando terreno en el mercado a pasos agigantados debido a la cada vez mayor automatización del sistema financiero.

Es algo de lo que ya hemos hablado en otras ocasiones en nuestra web haciendo constar como la tecnologia en el sector financiero esta haciendo peligrar muchos puestos de trabajo.

Por no decir que incluso en muchos casos los ha eliminado ya por completo.

No obstante lo que tampoco pueden hacer las financieras es mirar a otro lado y hacer justo lo contrario a lo que esta pidiendo el sistema.

Y las cosas son así, si el sector de las Fintech ha crecido tanto es porque son los mismos clientes quienes demandaban un servicio como este.

Las cosas en el sector financiero no suelen surgir por gusto, si surgen es porque las financieras consideran que hay demanda para hacerlo.

No es solo cosa de los clientes por otro lado, la mayoría de las financieras se han dado cuenta como les es mucho más rentable para ellas automatizar casi todos los procesos en la tramitación de créditos pues de esa manera la necesidad de mano de obra es mucho menor.

El ejemplo que solemos poner aquí para explicar el funcionamiento de las Fintech y su influencia en el mercado laboral es con las empresas de microprestamos.

Estas financieras suelen carecer de empleados en atención al cliente pues lo que buscan precisamente es no tener que perder ni un minuto de su tiempo en la gestión y análisis de las operaciones.

Lo delegan todo a un programa informático el cual se encarga de analizar y estudiar las operaciones.

Menos trabajadores harán falta y en consecuencia más rentable sera para ellas poder ofrecer este préstamo rápido.

¿Donde podemos ver la aplicación de las Fintech?

Hasta hace poco solo la veíamos en los préstamos entre particulares o préstamos p2p.

Eran estas financieras privadas las que encabezaban el sector de las fintech al ser las primeras que empezaron a hacer uso de este sistema.

Hoy día estamos viendo a muchas entidades bancarias sumarse a la moda de las fintech.

No hay más que ver como los bancos están incentivando cosas como la banca móvil para darnos cuenta de como esto va a ir cada vez a más.

Y tenerlo por seguro, a medida que las Fintech vayan conociéndose más en el sector financiero las oficinas físicas irán eliminándose.

A medida que las personas empiecen a gestionar por internet sus finanzas con el banco las sucursales bancarias irán desapareciendo siendo algo que desde hace años y poco a poco los bancos están haciendo.

Compara el numero de sucursales de cualquier entidad bancaria grande (Banco Santander, BBVA) con la de hace 10 años y veras la diferencia.

No todo ha sido la crisis, los cambios en el sector financiero están influenciando de una manera muy importante al mercado laboral financiero.

Ahora dime, una vez sabes que son las empresas Fintech,

¿Estas de acuerdo con su forma de operar? ¿Crees que todos los préstamos podrían ser tramitados bajo esta fórmula?

En mi modesta opinión aunque este tipo de gestión viene para quedarse en ningún caso podrá aplicarse a todos los productos financieros que vemos cada día en nuestro país.

Para casos como microprestamos y demás préstamos personales si son una buena opción, por el contrario hay otro tipo de financiación en la que es necesario algún tipo de gestión presencial.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

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Aun no siendo algo habitual en Avanza hoy queremos dar una serie de consejos para tener finanzas sanas.

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2024-02-19

 

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