Cirbe y préstamos

 

 

 

La importancia de la Cirbe en el sector de los préstamos rápidos es máxima, por esa razón hoy en Grupo Avanza vamos a tratar este tema explicando cómo funciona y la utilidad que tiene en el sistema.

¿Que es lo que hace la Cirbe en el sistema financiero?

La Cirbe lo que hace es analizar el endeudamiento de los clientes siendo en base a esto que la financiera aprueba o deniega operaciones de préstamos.

Lo hemos dicho otras muchas veces, el endeudamiento es en nuestra opinión lo que las financieras más tienen en cuenta en la tramitación de préstamos rápidos.

Porque el tema de los registros de morosidad aunque también influye mucho hay también financieras especializadas en tramitar los créditos cuando el cliente está en asnef.

 

Cuando hablamos en cambio de un endeudamiento elevado la cosa cambia ya que aquí la solvencia del cliente se ve disminuida.

Para una financiera siempre es más solvente aquel cliente que no tiene endeudamiento a pesar de estar en el asnef (hay muchas personas que están en registros de morosidad por deudas de pequeño importe o incluso por facturas erróneas que no han querido cobrar) que aquel que no está en ningún registro pero en cambio tiene un endeudamiento alto.

¿Qué considera la financiera como un endeudamiento alto?

Aquellas situaciones donde el cliente está pagando cuotas por los préstamos que tiene alcanzando el 30% o más de sus ingresos.

Como siempre hacemos ponemos ejemplos para explicar esto:

Clara tiene unos ingresos fijos mensuales y estables por valor de 1000€ mes.

Su problema no es la falta de ingresos sino su endeudamiento ya que actualmente tiene diversos préstamos personales entre tarjetas de créditos y algún que otro préstamo personal por los que está pagando 350€ cada mes.

Y aunque es verdad aquí Clara solo tiene «comprometidos» el 35% de sus ingresos hay una cosa que tienes que tener en cuenta, Clara está tramitando un nuevo préstamo, por tanto en caso de que firmara la financiación su endeudamiento seria incluso aun mayor.

Pongamos que el nuevo préstamo le sale aprobado con una cuota de 200€, a esos 350€ que ya está pagando habría que sumarle otros 200€.

En una situación de este tipo es complicado que ni las entidades bancarias ni en el capital privado Clara pudiera conseguir dicha financiación.

Incluso en aquellas situaciones en donde el cliente lo que busca es un nuevo préstamo para con ello cancelar lo que ya tiene puede ser un problema conseguirlo.

Sobre todo lo vemos con los préstamos personales pues asi como hay créditos para agrupar no sucede lo mismo con los créditos personales.

En los préstamos personales a pesar de que el cliente diga claramente que pretende utilizar el nuevo préstamo para con ello cancelar los préstamos que ya tiene la financiera hará el estudio considerando que se produce un aumento de endeudamiento. Cursos gratis en Youtube

Sabemos que esto no es real pues aquí el cliente deja constancia acerca de su voluntad de cancelar los demás préstamos sin embargo es así cómo funcionan los préstamos personales.

En caso de querer agrupar préstamos al menos con nosotros tendrás que tramitar los habilitados para tal efecto.

Esa es la parte negativa de querer tramitar un préstamo personal para agrupar otros créditos, que las financieras no lo permitirán en la mayoría de casos, para que la misma no tenga en cuenta los préstamos que ya tienes solo podrás tramitar los productos financieros que están creados precisamente para ello, en nuestro caso la agrupación de préstamos el cual además se tramita con aval.

También depende mucho del endeudamiento de los clientes, es decir, si en lugar de Clara estar pagando 350€ solo paga 150€ es probable que si haya margen para tramitarle un nuevo crédito.

¿La Cirbe tiene en cuenta todos los préstamos que tenéis firmados?

No, solo tendrá en cuenta los préstamos por mayor importe de 6000€.

Aun asi no creas que si tienes firmados préstamos de menor importe y no informas a la nueva financiera esta no se va a enterar pues tiene los medios para hacerlo.

Con tan solo mirarte los extractos bancarios de la cuenta bancaria es suficiente como para saber qué es lo que tienes.

Y es algo que siempre se va a pedir.

Ayer mismo por ejemplo un cliente nos hizo una solicitud de préstamo, se supone no tenia endeudamiento (según lo que él nos había dicho) y quería tramitar nuestro préstamo con asnef.

Pues bien, al pedir los extractos bancarios este no quiso enviarlos ya que según él no era necesario por la nomina que el tenia.

Como te puedes imaginar nosotros aquí lo que hicimos fue anular su solicitud.

Ya tenemos suficiente experiencia como para saber que una buena nomina no garantiza que el cliente vaya a devolver el préstamo.

De nada sirve una nomina de 3000€ cada mes si luego tienes un endeudamiento por el que pagas 2000€ mensualmente.

Y estoy convencido de que en el cliente de ayer algo de eso había….

Por tanto, aunque la Cirbe no hace constar toda la información que necesita saber la entidad financiera si le ayuda a conocer mejor la solvencia del cliente.

¿Cómo se obtiene la Cirbe?

La tiene que solicitar el mismo cliente, otra opción es que el cliente firme una autorización a la financiera para que esta pueda solicitar en su nombre dicha información.

¿En qué préstamos se tiene en cuenta la Cirbe?

Por un lado en casi todos los préstamos personales sin aval que hay en el mercado sin tener en cuenta eso si a los préstamos online y luego también los bancarios.

En el capital privado es complicado que las financieras tengan en cuenta esto más todavía si hay aval por medio.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

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2024-02-25

 

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