Hipotecas privadas y valoraciones

 

 

 

Hoy en Grupo Avanza vamos a hablar acerca de las hipotecas privadas y de como la valoración que dice tener el inmueble segun el cliente suele perjudicar en la concesión de estos préstamos rápidos.

En otros articulos hemos explicado de manera breve este hecho, no obstante y sabiendo de la importancia de esto en la tramitación de estos préstamos hipotecarios a continuación te explicamos en detalle  porque pasa esto.

¿Porque un cliente da una valoracion erronea de su inmueble?

En un porcentaje alto de las veces esto se debe a error. Es decir, el cliente cuando dice que su inmueble vale una determinada cantidad es porque realmente lo piensa, sin embargo, ni ha estudiado el mercado, ni ha comparado con otros inmuebles similares en la misma zona….en definitiva aunque da una valoración no se ajusta demasiado a la realidad.

 

Claro esta, aqui la financiera no entra en si el valor que dice el cliente tiene el inmueble es verdad o no, dara por hecho que se ajusta a la realidad y por tanto es posible presente oferta en base a dicha valoración.

Y luego pasa lo que pasa.

Cantidad de operaciones de financiación incluso las tramitados bajo la forma de capital privado (hipotecas privadas) son rechazadas por no dar el inmueble el valor minimo esperado.

Y esto se ve con mucha facilidad pues antes de firmar cualquier hipoteca sea privada o bancaria se tiene que hacer una tasación.
Por eso la financiera siempre esta tranquila dandole igual la valoración que dice el cliente tiene el inmueble, porque sabe que al final firmara la operación solo teniendo en cuenta la tasación que dice tener la propiedad.

Evidentemente tambien se tendra en cuenta el valor de mercado incluso por encima de la tasación aunque en la mayoria de las ocasiones el valor en ambos casos es muy similar.

¿Hay otros motivos para no dar un valor real?

Si los hay. Algunos clientes dan una valoración erronea pensando en que esto les ayudara a conseguir la financiación.

Nosotros por ejemplo hemos visto de manera directa muchos casos en donde el cliente mas que intentar conseguir una hipoteca privada esta intentando vender su inmueble.

¿Como lo sabemos?

Pues por la solicitud que hace el cliente. Te explico.

Este cliente pide 30 000€ y dice que su inmueble esta valorado en unos 120 000€. Con estos numeros en principio la finanicera privada seguramente si le pueda conceder el préstamo y asi lo hace.

Se traslada oferta al cliente, el mismo cliente firma la oferta (porque le interesa firmarla claro esta) y se prepara todo para tasación.

Sin embargo y una vez sale la tasación comprobamos como la valoración del inmueble no llega a los 40 000€. Es decir, tiene un valor como veis muy inferior a lo que habia dicho al cliente.

Como os podeis imaginar la financiera  cancela la oferta que tenia aprobada el cliente para sorpresa de este .

No obstante, cuando esto pasa es habitual que lo que haga la financiera sea readaptar la oferta ajustando los numeros a la valoración real de la propiedad. PTD Hacked Games

Depende de lo que considere la financiera actuara de una manera o de otra.

De todas maneras no siempre lo que pasa es que el cliente esta intentando hacer una venta encubierta sino que en ocasiones aumenta la valoración de su propiedad porque sabe que es la unica manera de llegar al dinero que necesita.

Por ejemplo, si su inmueble tiene un valor real de 100 000€ y necesita si o si 50 000€ el cliente sabe perfectamente que ninguna financiera privada llegara a dicha cantidad de dinero.

Solo el tipico banco tradicional puede llegar a esos porcentajes de valoración exigiendo luego eso si otros avales, ingresos…

En las financieras privadas como mucho de media se da el 30% de tasación de la propiedad, por tanto en este caso o bien el cliente se adapta a su situación real o bien busca la manera de conseguir el dinero.

Y claro, al final emplean este metodo, el dar un valor irreal de inmueble.

Si los clientes supieran que esto al final no sirve de nada estoy convencido de que esta forma de actuar no se veria mas en el mercado financiero, pero claro como no lo saben muchos aun hoy siguen llevando a cabo dichas practicas.

Al final la historia se repite, el cliente se sorprende por la cancelación de la oferta o del reajuste a la baja.

Algo que tampoco entendemos desde Grupo Avanza, un cliente que se sorprende que la oferta haya sido cancelada por algo de este tipo es alguien que no conoce el sector financiero.

El banco, entidad de crédito o financiera privada siempre puede cambiar la oferta incluso cancelarla cuando desee, para eso es ella quien asume el riesgo en el préstamo.

Lo mismo pasa en otros préstamos como pueden ser los personales sin aval, solo que en estos casos estos motivos no se suelen dar por un problema de valoración del aval sino por otros asuntos como descubrir que el cliente esta en el asnef, descubrir que tiene embargos, que tiene mas préstamos de los que habia dicho, que sus ingresos son menores….en definitiva descubrir algo negativo que el cliente en ningun momento habia comunicado a la financiera.

Es por esto que nosotros desde Grupo Avanza aconsejamos a todos los clientes que cuando hagan una solicitud de financiación intenten informar a la financiera de todo acerca de su situación.

Sea un préstamo personal o una hipoteca privada lo que tramites es impotante si no quieres que luego al descubrirse la finanicera no confie en la información que le proporcionas.

Y por supuesto, cuando tramites una hipoteca privada sabiendo que hay que hacer una tasación y ademas eres tu como cliente quien la tiene que pagar lo mejor que puedes hacer es dar una valoración real (analizando precio de mercado de manera previa) o bien tasar primero para a partir de ahi hacer la solicitud de manera correcta.

 

Analista en Préstamos Rápidos

Hipotecas privadas y valoraciones

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Hoy en Grupo Avanza vamos a hablar acerca de las hipotecas privadas y de como la valoración que dice tener el inmueble segun el cliente suele perjudicar en la

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2024-03-01

 

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