Cambiar préstamo de banco por privado

 

 

 

En Avanza hoy nos gustaría explicaros de nuevo cuando tiene sentido cambiar un préstamo bancario por un préstamo privado y cuando no.

La razón principal por la cual queremos explicarlo de nuevo es porque vemos como hay clientes que en la búsqueda de una agrupación de préstamos están tramitando la operación de una manera incorrecta intentando cancelar préstamos con buenas condiciones (hipoteca bancaria por ejemplo) por otros que aunque no son malos préstamos si son más caros.

Así pues a continuación en Avanza te damos nuestra opinión sobre cuando sustituir un préstamo bancario por un préstamo privado o de capital privado.

 

¿Cuándo interesa sustituir un préstamo bancario por un préstamo privado?

Por lo que hemos podido ver a lo largo de los años las siguientes situaciones son las habituales cuando interesa cambiar un préstamo por otro.

Préstamos bancarios impagados: ¿Tenéis como clientes un préstamo bancario impagado? Quien dice bancario también puede ser un microprestamo, un préstamo personal de un establecimiento financiero de crédito…Lo importante aquí es tener en cuenta que en caso de tener un préstamo impagado sea cual sea interesa cancelarlo para no sufrir las consecuencias que se crean cuando se produce un impago.

Sustituir prestamos bancarios por prestamos privados cuando si y cuando no 1

¿Qué consecuencias son estas?

Pues depende en primer lugar del tipo de préstamo que hayamos firmado  como clientes. No es lo mismo el impago de un microprestamo de dinero rápido, que un préstamo personal en donde no hay aval en la operación, solo las nominas e ingresos seguramente si sufrirán un embargo casi con total seguridad así como las cuentas corrientes, o bien los préstamos hipotecarios en donde el impago significa ejecución hipotecaria.

Además, interesa cancelarlo cuanto antes porque a medida que pasa el tiempo el importe de la deuda se va incrementado pues hay que tener en cuenta los intereses de demora, gastos creados por el impago…

Y eso sin hablar como no de la mas que probable inclusión como clientes en alguno de los registros de morosidad existentes, siendo el asnef seguramente el principal a tener en cuenta.

En estas situaciones sí que está más que justificado el cambiar un préstamo bancario por un préstamo de capital privado también llamado préstamo privado siempre y cuando el nuevo préstamo PODAMOS PAGARLO.

Porque si vas a cancelar un préstamo bancario para luego no poder pagar el nuevo préstamo privado es evidente que la operación aquí descrita no tendrá ningún sentido para ti. Eso es así.

❷Préstamos con plazos muy pequeños: Es habitual que el cliente tenga problemas para poder afrontar el pago sin significar ello que no sea un cliente solvente.

Puede pasar perfectamente , y hemos visto muchos casos de este tipo, el cliente firma a lo mejor un préstamo personal a 3 años quedándose luego el plazo demasiado corto pues cuanto menor es el plazo de devolución más alta es la cuota que luego tiene que pagar el cliente. Webmisterio: fantasmas, ovnis, historias de miedo, fotos de fantasmas, espiritismo y poltergeist.

 

Este es uno de los errores habituales que cometen los clientes en la tramitación de préstamos personales, que al final, por no querer aportar un aval en forma de inmueble o vehículo en la operación de financiación prefieren firmar un préstamo personal (que no se caracteriza precisamente por ser préstamos rápidos flexibles en donde el cliente elige la cuota que quiere pagar, plazo) a diferencia de los préstamos de capital privado en donde el cliente siempre tiene esta posibilidad.

Esa es una pequeña diferencia que al final siempre marca la diferencia.

Te ponemos un ejemplo el cual te demostrara porque aquí si puede tener sentido pasar de un préstamo firmado en banco por un préstamo de capital privado.

Miguel tiene firmado un préstamo de 10 000€ con su banco de toda la vida en donde no ha tenido que presentar ningún aval para conseguir el préstamo, es decir, se trata de un préstamo personal.

No obstante, aun siendo esta una ventaja el préstamo personal firmado tiene como máximo un plazo de devolución de 3 años. Esto lo que significa es que Miguel solo tendrá esos 3 años para devolver el préstamo junto con los intereses, comisiones pactados…

Esto lo que provoca es que la cuota que tiene que afrontar Miguel sea más elevada de lo que a lo mejor en un principio tenía previsto teniendo problemas para poder pagarla. O bien puede haber pasado que en su día pudiera pagarla pero actualmente por algún imprevisto( una reducción de sueldo, despido en el trabajo) no pueda afrontar un gasto tan elevado.

Con la cancelación de este préstamo bancario por un préstamo de capital privado Miguel lo que consigue es adaptar el nuevo préstamo a su situación pudiendo alargar el plazo de devoción hasta los 15 años en caso de que fuera necesario.

❸ ¿Necesitas una ampliación de préstamo pero tu banco te lo niega por endeudamiento , estar incluido en algún registro de morosidad…?

Hay clientes que necesitan un segundo préstamo ya sea en forma de ampliación del anterior préstamo o bien con uno nuevo negándose el banco a facilitárselo por alguna razón como las aquí descritas.

Con el préstamo de capital privado en cambio ni el asnef (registro de morosidad) ni el endeudamiento será un problema en caso de que quieran aumentar el capital solicitado, lo único que se necesita es que el aval tenga margen suficiente como para ampliar el préstamo.

¿Cuando no interesa sustituir un préstamo bancario por un préstamo privado?

Generalmente cuando el cliente lo que busca es una agrupación de préstamos e intentar agrupar sus préstamos (incluida la hipoteca) con un préstamo privado.

Ayer por ejemplo una persona nos solicito 120 000€ para agrupar 3 préstamos que tenia porque las cuotas mensuales eran muy altas. Entre ellos había un préstamo de 90 000€ que era una hipoteca bancaria, un préstamo de 10 000€ en forma de préstamo personal y otros 20 000€ con otro préstamo personal.

En ese caso tramitar el préstamo de 120 000€ no tiene sentido pues el coste de la hipoteca bancaria siempre será mucho menor al de la hipoteca privada (con lo que no solo NO habría un ahorro en coste sino que el gasto seria mayor), solo tendría sentido intentar agrupar los préstamos personales.(30 000€)

Analista en Préstamos Rápidos

Cambiar préstamo de banco por privado

En Avanza hoy nos gustaría explicaros de nuevo cuando tiene sentido cambiar un préstamo bancario por un préstamo privado y cuando no.

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2024-03-06

 

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